Италия усиливает надзор за цифровыми активами благодаря введению в действие Положения ЕС о переводе денежных средств (TFR)

Больше внимания уделяется борьбе с отмыванием денег
В течение многих лет регуляторы опасались, что криптовалюты представляют собой легкий способ анонимного перемещения средств для отмывания денег, уклонения от уплаты налогов и преступных сообществ. Новые правила TFR, являющиеся частью более широкого пакета ЕС по борьбе с отмыванием денег, призваны закрыть эти лазейки.

По данным FinCrime Central, Министерство экономики Италии назвало законодательство "смелым шагом к гармонизации практики AML по всей Европе". Закон обязывает криптовалютные компании отслеживать и хранить имена, адреса и данные счетов как отправителей, так и получателей, независимо от суммы транзакции.

"Криптовалюты больше не могут быть тихой гаванью для анонимных переводов, как это было раньше", - заявил представитель итальянского правительства.

Что предусматривает законодательство

Требования очень широкие. В отличие от денежных транзакций, которые часто имеют пороговые значения для обязательной отчетности, TFR распространяется на все криптовалютные переводы, даже на сумму всего в несколько евро.

Как Flexi объясняет, VASP и CASP должны:

• Собирать идентификационные данные отправителя и получателя для каждой транзакции.
• Проверять и хранить информацию в течение не менее пяти лет.
• Отправлять данные властям по запросу.

Этот подход, который иногда называют "правилом путешествий", отражает международные стандарты, продвигаемые Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF).

Влияние на крипторынок Италии

Италия является одним из самых активных криптовалютных рынков в Европе, где в 2024 году, по данным Coinpedia, более 4,8 млн граждан будут владеть цифровыми активами. Для бирж, провайдеров кошельков и кастодианов соблюдение TFR представляет собой серьезную операционную проблему, поскольку требует новых систем сбора, проверки и хранения данных.

Невыполнение требований может привести к крупным штрафам, приостановке или даже потере лицензии. Хотя такие меры увеличивают расходы, регуляторы утверждают, что они необходимы для повышения прозрачности и снижения рисков отмывания денег в отрасли.

Часть более широкой европейской системы MiCA

TFR не изолирован: он является частью более широкого Регулирования рынков криптоактивов (MiCA), полностью применимого с конца 2024 года. Вместе MiCA и TFR составляют то, что многие аналитики называют самой всеобъемлющей нормативной базой по криптовалютам в мире.

По мнению экспертов в области права, эти правила дают CONSOB и Банку Италии более широкие полномочия по надзору за криптоактивностью, включая контроль над эмитентами стейблкоинов и кастодианами цифровых активов (Закон о КИС).

Взгляд в будущее

Реакция на новые правила неоднозначна. Некоторые лидеры отрасли опасаются, что чрезмерное регулирование вытеснит мелких операторов с рынка. Другие, напротив, утверждают, что прозрачность необходима для того, чтобы криптовалюты обрели легитимность в обществе.

Как рассказал FinCrime Central Андреа Росси, римский юрист, специализирующийся на блокчейне:

Эра анонимности в криптовалютных транзакциях заканчивается. Теперь задача состоит в том, чтобы сбалансировать прозрачность и права на конфиденциальность.

Для Италии TFR представляет собой не только изменение нормативной базы, но и декларацию о намерениях: криптовалюты могут процветать, но только в рамках системы, которая ставит на первое место безопасность, ответственность и защиту прав потребителей.