Coinbase Ireland оштрафован Центральным банком Ирландии на 3 252 618 евро за нарушения в сфере защиты клиентских средств и управления аутсорсингом в период с 1 ноября 2020 по 19 августа 2025 года. Решение датировано 22 октября 2026 года. Ни один клиент не потерял средства, однако регулятор зафиксировал системные сбои в safeguarding-процессах.
Материал подготовлен на основе официального пресс-релиза Центрального банка Ирландии от 22 октября 2026 года, Settlement Notice, а также публикаций Reuters, Decrypt, The Block и Irish Times. Полный текст Settlement Notice цитируется через официальный коммюнике и указанные источники.
Что предъявил регулятор
Coinbase Ireland Limited является авторизованным институтом электронных денег в Ирландии. Компания выпускает электронные деньги в обмен на фиатную валюту, которую клиенты используют для покупки криптоактивов на платформе группы. Центральный банк выявил три категории нарушений Regulations об электронных деньгах 2011 года.
Первое: чрезмерная зависимость от американского головного офиса Coinbase как поставщика аутсорсинговых услуг по safeguarding-процессам при недостаточной локальной экспертизе в Ирландии для надзора за этой функцией. Второе: назначенный счёт safeguarding оставался недофинансированным на протяжении длительных периодов из-за неадекватного системного дизайна и слабого контроля. Третье: внутренние процедуры контроля, эскалации и управления были недостаточны для выявления и своевременного сообщения регулятору о существенных изменениях в сфере safeguarding.
Согласно Settlement Notice, максимальные ежедневные дефициты на счёте safeguarding достигали, по данным Центрального банка Ирландии, 3,4 млн евро в 2023 году и 5,2 млн евро в 2024 году. В отдельные периоды клиентские средства смешивались со средствами других структур группы Coinbase. Регулятор подчеркнул: в случае несостоятельности компании клиенты могли бы столкнуться с трудностями при быстром и полном возврате своих средств.
Позиция Coinbase и отсутствие потерь у клиентов
Coinbase признал нарушения и принял факты, изложенные в Settlement Notice. Представитель компании сообщил Reuters, что проблемы были самостоятельно задекларированы регулятору и что «ни один клиент не понёс финансовых потерь и не был лишён доступа к своим средствам». По версии компании, нарушения возникли преимущественно в контексте мер по защите клиентов в периоды значительных рыночных потрясений и были впоследствии устранены.
Первоначально Центральный банк определил штраф в размере 4 646 597 евро. После применения 30-процентной скидки, предусмотренной схемой settlement, итоговая сумма составила 3 252 618 евро. Санкция также включает официальный выговор и вступит в силу только после подтверждения Высоким судом Ирландии.
Карен О'Лири, директор по надзору Центрального банка, заявила, что «платёжные учреждения и институты электронных денег несут основополагающее обязательство по полной защите клиентских средств» и что банк «не терпит слабых мест в механизмах safeguarding».
Не первый штраф в Ирландии
По сути, это уже второе принудительное действие Центрального банка Ирландии против структур группы Coinbase менее чем за год. Ранее тот же регулятор оштрафовал Coinbase Europe на 21,5 млн евро за нарушения в сфере мониторинга транзакций в целях противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Коммюнике от 22 октября прямо ссылается на этот прецедент.
Нынешнее дело касается конкретно ирландского института электронных денег и обязательств по защите фиатных средств и e-money, но не криптоактивов, находящихся на хранении. Coinbase работает в Европе также по лицензии CASP в соответствии с MiCA, выданной в Люксембурге, как указано в нашем списке авторизованных MiCA-бирж.
Почему это важно для европейских пользователей
Требования safeguarding для институтов электронных денег призваны обеспечить сегрегацию и доступность клиентских средств даже в случае проблем у посредника. Когда авторизованная в стране ЕС структура (в данном случае в Ирландии) выпускает электронные деньги, используемые на криптоплатформе, европейские клиенты, работающие через этот канал, зависят именно от этих защит.
Центральный банк подчеркнул, что заверения, данные в ходе авторизации, не были соблюдены, а о существенных изменениях регулятора не уведомляли. Случай наглядно демонстрирует риск того, что трансграничный аутсорсинг без надлежащей локальной substance ослабляет защиту, которую должен обеспечивать европейский паспорт.
Для русскоязычных инвесторов, работающих с европейскими биржами, ключевым ориентиром остаётся режим MiCA для CASP и правила защиты клиентских средств в рамках европейского законодательства об электронных деньгах. Защита фиатных средств, используемых для покупки криптоактивов, регулируется не только MiCA, но и существующими нормами об электронных деньгах, применёнными именно в этом деле.
А что в Италии?
На данный момент ни Consob, ни Banca d'Italia не опубликовали официальных сообщений о прямом влиянии ирландского штрафа на итальянских операторов или клиентов. Coinbase не входит в число авторизованных CASP в Италии. Итальянские клиенты пользуются платформой через европейские структуры группы, действующие на основании паспорта MiCA или применимых национальных правил.
Это дело усиливает внимание, уже присутствующее в итальянских регуляторных дискуссиях, к вопросу о реальном местном присутствии операторов. Как мы разбирали в обзоре списка CASP и в материале о Consob и несоответствующих стейблкоинах, европейские регуляторы проверяют не только наличие лицензии. И реальную способность защищать клиентов. Дополнительный пример защиты средств в европейском контексте: лицензия института электронных денег, полученная Qivalis в Нидерландах при участии итальянских банков. Итальянский путь авторизации CASP описан в пресс-релизе о YouHodler Italy, авторизованной Consob.
Для клиентов практический итог остаётся неизменным: потерь в этом деле не зафиксировано, но регулятор признал выявленные нарушения достаточно серьёзными для вынесения штрафа и официального предписания. Подтверждение Высокого суда остаётся формально открытым этапом.
Coinbase Ireland: итоги
Что подтверждено, что нет
- Подтверждено: штраф в размере 3 252 618 евро (с учётом скидки) за нарушения требований safeguarding и аутсорсинга в период с 1 ноября 2020 года по 19 августа 2025 года; мировое соглашение от 21 октября; Coinbase заявила об отсутствии потерь у клиентов.
- Не установлено: подтверждение Высокого суда (ещё требуется); полные детали технических ошибок кодирования и операций смешения средств за рамками Settlement Notice; операционное влияние на итальянских клиентов.
- Следить за: решением Высокого суда; возможными действиями в отношении других структур группы; эволюцией требований к реальному местному присутствию в рамках MiCA и правил об электронных деньгах.
Более широкий контекст
Это наша интерпретация: штраф возник не из-за фактической потери клиентских средств, а из-за нарушения правил, созданных именно для того, чтобы такие потери стали невозможными. Central Bank of Ireland пришёл к выводу, что чрезмерная зависимость от американской материнской компании и затяжные нехватки на счёте сафгардинга формировали неприемлемый риск для защиты европейских клиентов, даже при отсутствии реального ущерба.
Ключевые события для наблюдения: подтверждение Высокого суда, возможные заявления Coinbase о структурных изменениях в местном управлении, а также то, сделают ли другие европейские регуляторы (включая Consob или Banca d'Italia) выводы из этого дела относительно требований к реальному присутствию авторизованных операторов. Для клиентов фактический результат остаётся тем, что было заявлено: ни доступ к средствам не был утрачен, ни потерь зафиксировано не было.
